Az alábbiakban összefoglalom, hogy én hogyan használom a szoftvert, remélvén hogy ez másoknak is támpontot ad a mindennapi használathoz. Feltételezem, többen többféle élethelyzetben vagyunk, más anyagi lehetőségekkel, más motivációkkal, ezért néhol kitérek arra ami másnál problémát okozhat de én nem találkoztam vele.
Ez a program semmivel nem ad többet, mint egy jobban megszerkesztett Excel, de próbál segíteni egy kicsit struktúráltabb formában és előre elkészített kalkulációkkal.
"Új tervezhető bevétel" képernyő
Azaz a havi fizetésem. (Akinek nincs, olvasson tovább) Talán ez a legegyszerűbb lépés, mert a szoftver további részében leginkább a költségekkel fogunk foglalkozni. Én felvettem egy "Bevétel" főkategóriájú, de egyéni kategóriát és elneveztem mint "XY cég átutalásos fizetés". Beállítottam hogy nem tudom meddig várható. A dátumot is beállíthatjuk, a szoftver minden tételt a dátuma alapján teljesítettnek tekint, így az összes kalkulációban a dátum mező van használva, hogy elvileg mikor kellett volna megérkeznie.
Amikor a fizetésem ténylegesen megérkezik, teljesítem dupla kattintással és beírom a megérkezett összeget és a dátumot. Ha eltér a tervezettől, beírom a ténylegesen megérkezett összeget.
Akkor beírom esetibe, mikor pénzhez jutottam. De még ennél is van egy jobb módszer. Számoljuk ki az eseti bevételeink átlagát visszamenőleg (vagy becsüljük meg, és majd korrigáljuk), mondjuk egy évre visszamenőleg. Ezután rögzítsük tételesen. A szoftver fő funkciója a tervezés, így javasolt beírni valami tervezhető bevételt, hogy segítsük a kalkulációkat.
A klasszikusokat, nem kell túlgondolni. A rezsit szétbontom olyan tételekre, amiket együtt fizetek (pl. szemét+gáz együtt van, az egy tétel), de a villanyt külön fizetem, az is egy tétel. Vannak olyan fix költségek, mint az előfizetések (TV, mobil, biztosítások, Spotify), ezek nálam külön-külön fel vannak véve, könnyű őket kezelni. Ide tartozik pl. a lakástörlesztő is, melynek összege akár változhat is menet közben, de egyrészt lehetőség van beírni a ténylegesen levont összeget, másrészt időnként módosítom a terv összeg értékét ha kell. Onnantól azzal számolja a program a jövőbeli oszlopokat.
Kicsit problémásabbak azok a tervezhető költségek, amelyeket viszont esetileg, tételesen fogunk fizetni de mégis tervezni akarunk vele. A kaján kívül (külön fejezet lentebb) én az üzemanyagra költött pénzt vezetem így. Kiszámoltam hogy kb. mennyit költök benzinre havonta, beírtam egy kerek összeget. Ezután, mikor tankoltam beírom mint "Új költség tétel" (jobb gombos menü a tételen). És így tudom tervezni és egyben vezetni is az ilyen egyenkénti elemekből összeálló költségeket. Van olyan hónap, amikor nem tankolok, ekkor fogom és a dupla katt / teljesítéskor beírok egy nullát, kvázi lerögzítem hogy nem volt abban a hónapban üzemanyag költségem.
Ez az, amit muszáj tervezni és ez a legtöbb munkát igénylő tétel. Én felvettem egy "Bevásárlás" kategóriát, és minden blokkot hozzáadok mint "Új költség tétel". Kiszámoltam egy átlagot (szép nagy összeg sajnos) és az van beírva mint terv. Évente újraszámolom és felülírom a tervet.
Ezen kívül van egy "Piac" kategóriám is, ahova a nevéből adódóan olyan készpénzes tételeket írok, amiket ott vásárolok vagy külön akarom választani a Bevásárlás kategóriától. Ez a cikk az én véleményem, az én használati módom, mindenki olyan kategórába és tagoltsággal rögzíti a tételeit, ahogy neki kényelmes.
Külön írom tervezhető tételként a munkahelyen elköltött kajapénzt. Ennek a gyakorisága teljesen hektikus, kedvfüggő, de jó támpont arra hogy összehasonlítsam ha gyakrabban vittem otthonról kaját, akkor a "Bevásárlás" mennyit nőtt, és fordítva.
Jogos igény lehet valaki részéről, hogy a nem-kaja tételeket nem szeretné beírni a "Bevásárlásba", ez teljesen jogos. Én erre javaslom, hogy vegyünk fel egy "Háztartás" egyéni kategóriát és írjuk bele pl. a mosószert, a wc papírt, amit jónak látunk, de ekkor elkerülhetetlen hogy megbontsuk a blokkot, és számológéppel összeadogassuk a tételeket. Mindenkinek egyéni ízlésére bízom (én már nem vezetem).
Kell-e tételesen rögzíteni? Nem javaslom. De akinek ideje, energiája, igénye van rá, rögzítse. Mindenki annyira rögzítse és bontsa szét, amilyen részletességgel viszont szeretné látni a programból.
Azokat a tervezhető elemeket, melyek havidíja viszonylag változatlan (Netflix, Spotify) nem nagyon kell tervezni. Vannak azok az elemek, amik ugyan fix havi költségek fix összeggel, de eltérhetünk tőle (pl. telefon előfizetés, aminek van egy havi díja, de ha túlfogyasztottuk kiszámlázzák), ezeket egyszerűen csak rögzítem a szerződéses összeggel, és amikor ténylegesen levonták / befizettem, beírom a tényleges összeget. Itt válik el, hogy a szoftver kezeli a tervezett és a tény összeget is.
Vannak az olyan tervezhető tételek, amiket tényleg csak tervezni lehet, ráadásul akár szezonálisan is változik az összegük, erre jó példa a távfűtés. Fizetsz egy alapdíjat a melegvízre, de a téli hónapokban fizeted a tényleges fűtést, melyre van pár megoldás hogyan számolják, de nem ez most a lényeg. Ráadásul csúsztatva fizeted, volt olyan hogy mi még fizettünk júniusban is egy hidegebb májusi időszakot. Ezeket csak átlagolva tudod megbecsülni, majd a tényleges költségkor beírni a tényt. Megteheted azt is, hogy hullámzóan tervezed (ha van hozzá idegrendszered), egyenként átírogatod a tervet, nyárra beírva az alapdíjat. Ez a cellára jobb gombbal kattintva a "Terv szerkesztése" menüpontban érhető el.
Azt, ami nem rendszeres költség. Vagy máshogy megközelítve: rendszeresen járunk étterembe, de nem írom be tervezhetőnek, feleslegesnek tartom. Itt hangsúlyozom, mindenki olyan mélységig és részletességgel rögzíti a saját tételeit, ahogy neki kényelmes. Az én szabályom: Nem írok be olyan tételt tervezhető költségnek, amiről egyébként esetileg döntök, hogy megvásárolom-e. (A havi mobilinternet előfizetés nem ilyen például, de az étterem igen).
A rögzítés nagy részét ez viszi el. Nekem van egy bevált módszerem hogyan ne felejtsem el. Vezetek egy jegyzetet, egy Google Keep jegyzetet, amibe beírom még kb. akkor amikor megtörtént a vásárlás, hogy Spar 12378 vagy Piac 5660. Ha a piacon voltam, és több helyen vásároltam (általában készpénzes) akkor nem adogatom össze a tételeket, csak gyorsan bedobálom egymás mellé a jegyzetbe hogy 5660 890 1290, és majd összeadom őket amikor az asztali szoftver elé kerülök. Jó a Keep, mert szinkronizálja magát, és egyből látom az asztali számítógépen is, nem kell elővenni a telefont. Ha berögzítettem a szoftverbe, kitörlöm a Keep-ből.
Másik bevált módszer, hogy kérdőjelesen írok be valamit, mert ugyan emlékszem rá, de nem tudom az összegét, csak egy emlékeztető. Példa: Marci ajándék?, Közös költség?, Marika szemüveg? Amikor számítógép elé ülök, vagy zárom a hónapot (lásd később), akkor tudni fogom, hogy ez egy valós megtörtént költség volt, és nem tudom az összegét, és be sincs írva.
Lehet valaki követi a bankkivonatos módszert - nekem nem vált be. Ez alatt azt értem, hogy hó végén letölti a bankkivonatát, és onnan berögzíti a tételeket. Nekem a legfőbb problémám vele, hogy nem mindig (20%) tudom azonosítani, hogy mi volt az a tétel. Példa: piacon vásároltam kártyával, levont tőlem Tóth Barabásné 3000 Ftot. Legrosszabb mikor cég van, pl. vettem a kínainál valamit kártyával és Napfény Kft. van a bankkivonaton (csak példa! Bocs, Napfény Kft.) Szerintem nem elég ez az információ, egyébként az OTP appja sem tud mit kezdeni ezekkel a tételekkel, pedig próbál automatikusan kategorizálni, de akkor mit kezdjünk vele, ha kb. a fele "Egyéb" tétel? (Én tudom, hogy Piac volt.) Persze, egy idő után tudja az ember, hogy Tóth Barabásné a zöldséges, erre lehet készülni. Mindezek ellenére nekem az a módszer vált be, hogy tényleg vezetem élőben a költségeket, amikor megtörténtek.
Nem rögzítek filléres tételeket. Aki szeretné megteheti, én már nem foglalkozok velük.
Meg fognak lepődni, de igen. Azért hogy lássam. Itt nagyobb tételekre kell gondolni, pl. múltkor beírtam, hogy új téligumit kell vennem, beírtam előre az összegét novemberre. Lehetőséget ad a szoftver, hogy csak tervként írjunk be eseti költséget, ehhez a képernyőjén ki kell venni a pipát a "Már ki van fizetve" jelölőből, mentés előtt. Karácsony előtt is érdemes használni, beírni előre a terv összeget amit el szeretnénk költeni. (És utána jön a feketeleves. :-D )
Hó végén. Ez a bevált módszer. Én havi zárásnak nevezem, egy kisebb ceremónia. Ekkor rögzítem a megtakarításaimat és a valós egyenlegem is a szoftverbe. Összeadom az összes bankszámla egyenlegem, a megtakarításaimat, a pénztárcában levő pénzt, a Revoluton levő maradék pénzt, és felrögzítem egyrészt valós egyenlegként, másrészt megtakarításként. Ezt csak manuálisan fogjuk tudni megtenni, nem ad a szoftver támogatást.
Akkor a szoftver a főképernyőjén csak a beírt adatokra fog tudni hagyatkozni, és elcsúszik (ebben biztosak lehetünk). Csak a legutoljára beírt valós egyenleg és az azóta költségként/bevételként beírt tételek összegét tudja a képernyőre kirakni. Nincsenek csodák: BIZTOS nem fogjuk tudni beírni az összes költségünket, nekem is folyamatosan maradnak ki tételek. A cél, hogy minél kevesebb maradjon ki, és hogy a valós egyenleg rögzítésével visszabillentsük a valóságba a programot.
Ilyenkor belépek az internet bankba, letöltöm a havi bankkivonatot, és elkezdem kigyomlálni hogy esetleg mit nem írtam be a programba. Vannak tételek, amik "képződnek" - például banki díjak, azokat is a hó végi záráskor szoktam felvinni mint költség. Végigbogarászom a bankkivonatot, van amit nem tudok azonosítani (lásd Tóth Barabásné), de ott az összegből kiderül, és látom hogy már beírtam.
Nem, nem fog tudni.
Nem fog sosem. Ez tapasztalat, mindig kimarad valami. A cél, hogy minél kisebb legyen az eltérés. Ha 10000 Ft-nál nagyobb az eltérés, akkor már én is elkezdek gyanakodni, hogy mit nem írtam be?
Az egyenleg rögzítése képernyőn ha az egyenleg különbözete negatív, akkor az azt jelenti, hogy volt valamilyen költség amit nem írtunk be, amiről a BudgetAtHome nem tud. Ha esetleg pozitív, az se jó, mert az azt jelenti hogy valamit kétszer, vagy rossz összeggel írtunk be, vagy olyat írtunk be ami nem történt meg.
Ez egy viszonylag új funkció és az szülte, hogy zavart hogy a lakástakarékom csak mint költség volt rögzítve, de ez egy "jobb zseb bal zseb" tipikus esete. Itt költség, de a megtakarítások egyenlegét növeli, vizuálisan külön akartam választani a képernyőn.
Én ide lakástakarékot, egészségpénztárt, esetleg életbiztosítást rögzítenék.